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互聯(lián)網小貸成行業(yè)“香餑餑”

發(fā)布時間：2017-06-06 分類：趨勢研究

根據各省市發(fā)布的相關規(guī)定文件，互聯(lián)網小額貸款公司，即網絡小額貸款公司，是指在網絡平臺上獲取借款客戶，綜合利用網絡平臺積累的客戶經營、消費、交易以及生活等行為大數據信息或即時場景信息分析客戶信用風險和進行預授信，并在線上完成貸款申請、風險審核、貸款審批、貸款發(fā)放和貸款回收等全流程貸款服務的特色類小額貸款公司。
自2005年人民銀行開始“只貸不存”小額貸款公司試點以來，小額貸款公司在國內的發(fā)展已有十余年。作為農村地區(qū)增量改革的內容之一，小額貸款公司曾被寄與了推動民間金融陽光化、化解農村地區(qū)融資難問題的歷史使命。然而，行至今日，小額貸款公司自身發(fā)展卻面臨窘境。
以掛牌新三版的43家小額貸款公司為例，七成左右的企業(yè)2016年利潤均下滑，小額貸款公司盈利能力下降的背后是小額貸款公司數量和貸款余額的雙降。中國人民銀行發(fā)布的《2016年小額貸款公司統(tǒng)計數據報告》顯示，截至2016年末，全國共有小額貸款公司8673家，同比減少237家，貸款余額9273億元，同比減少139億元。在小額貸款公司存續(xù)數量下降的同時，還有更多尚未退出但實際已經不再運營的小額貸款公司。
傳統(tǒng)小額貸款公司發(fā)展黯淡，網絡小貸卻方興未艾，不少互金機構紛紛申辦網絡小貸牌照，那么，網絡小額貸款公司相比較傳統(tǒng)小額貸款公司究竟有哪些優(yōu)勢呢？
第一，資產端方面，網絡小貸實現(xiàn)了線上經營區(qū)域的全國化以及經營范圍的擴大化。傳統(tǒng)小額貸款公司只能在批復地所在區(qū)域經營，網絡小額貸款公司的經營范圍一般都明確可以通過互聯(lián)網方式線上開展全國范圍內的貸款業(yè)務。此外，很多網絡小額貸款公司的經營范圍突破了傳統(tǒng)小額貸款公司的小額貸款業(yè)務，部分地方允許網絡小額貸款公司開展票據貼現(xiàn)、資產轉讓等業(yè)務。
第二，資金端方面，融資渠道與融資杠桿的放寬。傳統(tǒng)小額貸款公司的融資渠道除自有資金、捐贈資金外，融資渠道局限在不超過兩家商業(yè)銀行，外部融資金額則不得超過自有資金的50%。就融資渠道和融資杠桿名義上的放寬而言，網絡小貸并未較之傳統(tǒng)小貸有根本突破。其存在意義主要在于，在小貸公司其他渠道融資必須獲得地方金融監(jiān)管部門批復的現(xiàn)有監(jiān)管體系下，網絡小貸進行其他渠道融資創(chuàng)新會受到地方金融監(jiān)管部門更大程度上的支持，例如部分地方支持鼓勵所轄網絡小貸公司通過本地金融資產交易所（中心）作類資產證券化融資。
網絡小貸具有打破地域限制的優(yōu)勢，無最高持股比例限制，可向銀行、小額再貸款公司等機構融資，種種優(yōu)勢讓其一時間成了“香餑餑”。但網絡小貸業(yè)務的開展對發(fā)起人的資金、互聯(lián)網技術和風控水平均有較高的要求，幸福錢莊認為，隨著各地監(jiān)管文件密集發(fā)布，銀監(jiān)會也釋放了監(jiān)管趨嚴的信號，想必之后網絡小貸牌照也不是輕易就能得到。

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